Wise Mastercard: alle voor- en nadelen van de creditcard (2023)

Dit is mijn volledige recensie van de Wise (voorheen Transferwise) creditcard.

We hebben drie Wise-creditcards, ik en mijn vriendin Daria hebben een privékaart.

We hebben ook een Wise for Business-creditcard.

Hier hebben wij onze ervaringen met creditcards van de afgelopen jaren verzameld.

Hoe werkt de Wise Mastercard-creditcard?

Wise heeft een particuliere creditcard en een Wise voor zakelijke creditcard met dezelfde voorwaarden. Beide zijn verbonden met een eeuwigdurende gratis rekening met meerdere valuta.

Wise begon als een financiële dienstverlener voor goedkope internationale geldoverdrachten in Groot-Brittannië.

Volgens hun eigen verklaringen zijn hun overboekingen ruim 16 keer goedkoper dan PayPal en gemiddeld 80% goedkoper dan bij een normale bank. Overigens was Peter Thiel, een van de oprichters van PayPal, de eerste investeerder in Wise (toen nog Transferwise).

Ze hebben nu meer dan 7 miljoen klanten wereldwijd en komen uit deAutoriteit voor financieel gedraggereguleerd in Londen in het Verenigd Koninkrijk.

Screenshot: U kunt alle betalingen direct in de rekening zien en rekeningafschriften voor alle valuta downloaden. Dit werkt ook met de app.

Grenzeloze rekening met meerdere valuta's met creditcard

Wise heeft er nu eenpermanent gratis rekening met meerdere valutavoor particuliere en zakelijke klanten. Ik schreef hier meer over Wise for Business.

De gratis accounts bundelen alle diensten van Wise. Hieronder valt ook de creditcard.

Met Wise kan de rekening geld overboeken, wisselen en geld opnemen tegen de echte marktprijs (wisselkoers). Bovendien geldt er slechts een kleine toeslag van 0,33% voor valuta die niet op de rekening zijn gestort. Dit is echter nog steeds goedkoper dan het gebruik van normale creditcards.

Voor betalingen met een creditcard brengt Wise geen wisselkoerskosten, geen buitenlandse transactiekosten in rekening en, voor het equivalent van £ 200 per maand, geen geldautomatenkosten.

Alleen voor het opnemen van geld brengt Wise 2% in rekening vanaf een equivalente waarde van 200 Britse ponden.

De exacte prijzentoont Wise met een vergoedingscalculator. Dit betekent dat de totaalprijs al vóór de betaling duidelijk is.

In mijn generaalBeoordeling door Wise (voorheen Transferwise)staat meer voor de andere functies.

Screenshot: Na een transactie met de creditcard stuurt Wise direct een pushbericht in de app met de exacte totaalkosten. Dit is inclusief de wisselkoers. Wise toont de verkopen ook direct in de app en in het account.

Onmiddellijke facturering van de kaart

De Wise Mastercard-creditcard gebruikt onmiddellijk het tegoed dat op de rekening is gestort. Je kunt alleen het geld uitgeven dat al op de rekening staat.

De kaart heeft geen kredietlimiet.

Wise treedt in beginsel niet op als bank en verstrekt geen leningen.

De creditcardaanvraag werkt daardoor binnen 5 minuten online zonder kredietcontrole (Schufa).

Dit geldt voor de particuliere en de zakelijke versie van de kaart.

Screenshot: Wise is een op krediet gebaseerde account. De creditcardlimieten zijn daarom relatief hoog. Maandelijks kunt u € 30.000,- uitgeven. Er is meer mogelijk.

toepassing van de kaart

Voor de registratieVoor particulieren is een kopie van een paspoort of identiteitskaart voldoende.

Bedrijven moeten doorgaans een bewijs overleggen van een uittreksel uit het handelsregister en later soms een verbruiksverklaring. Bij vennootschappen is tevens een bewijs van de woonplaats, naam en identiteit van de directeur vereist.

Sinds 2020 brengt Wise € 5,- in rekening voor internationale verzending van de Mastercard. Vroeger was een creditsaldo op de rekening voldoende. Dit staat nog steeds in een aantal oude berichten op internet. Ik kon mijn kaart toen nog zo bestellen.

De Wise for Business-creditcard die ik had besteld en de privé Wise-kaart van mijn vriendin arriveerden binnen een week na de aanvraag per post.

Screenshot: Wise is gebouwd op transparantie. Voordat u een transactie uitvoert, kunt u altijd het exacte tarief voor internationale overboekingen in de app bekijken. Zo kent u ook het tarief voor betalingen met creditcard.

Welke kosten worden er verbonden aan de Wise-creditcard?

De Mastercard-creditcard is permanent vrijgesteld van de jaarlijkse vergoeding. Wise brengt ook geen lopende kosten in rekening voor de meervalutarekening.

Dit zijn mogelijke kosten:

1. Geld storten:Geld storten hoort daar bijWise Borderless Multi-valutarekeningmeestal gratis. De rekening bevat een IBAN in de EU en lokale rekeningkoppelingen uit het VK, de VS, Polen, Singapore, Australië en Nieuw-Zeeland. Dit betekent dat het altijd mogelijk is om, in ieder geval vanuit Duitsland, op te waarderen met een gratis binnenlandse overboeking. Voor creditcardoverboekingen naar het Wise-account kunnen kosten van derden met zich meebrengen. Betaal het geld daarom altijd met een normale overboeking.
2. Geld opnemen:Is gratis met een creditcard tot een maandelijks bedrag van 200 Britse ponden (ongeveer € 230). Daarna geldt een toeslag van 2%.
3. Wisselkoers:Als er geen valuta op de creditcardrekening is opgeslagen, converteert Wise automatisch naar de goedkoopste valuta met de laagste kosten. Je hoeft er niet vooraf voor te zorgen. Wise hanteert ook de werkelijke marktprijs, het middentarief, met slechts een kleine premie. Mastercard converteert valuta's die niet door Wise worden ondersteund. Ze hebben de beste wisselkoers van welke creditcardmaatschappij dan ook. Hier is er eenLijst met valuta's die door Wise worden ondersteund.
4. Verzending:Sinds 2020 brengt Wise € 5,- in rekening voor het versturen van de creditcard.

Hoe verhoudt Wise zich tot andere gratis creditcards?

Ervaringen, review en test van de Wise creditcard

Ik heb in 2018 de Wise Mastercard-creditcard besteld. Ik was op dat moment op zoek naar een extra rekening voor internationale betalingen en bestelde een zakelijke creditcard.

Jaarlijks ben ik een aantal maanden in het buitenland. Vorig jaar was ik in meer dan 20 landen. Daarnaast heb ik zakelijke inkomsten en uitgaven uit Groot-Brittannië, Turkije en de VS.

Mijn vriendin Daria heeft de kaart in 2019 aangevraagd. Haar ouders wonen nog steeds in Rusland. Haar zusje gaat naar een kostschool in Wenen.

Screenshot: De eerste stap na registratie is het bevestigen van uw eigen e-mailadres.

Hoe verliep de aanvraag?

De aanvraag voor de creditcard werkt op de desktop of met de smartphone.

Voor particuliere en zakelijke accounts duurt het minder dan 5 minuten. Een kopie, scan of foto van een identiteitskaart is voldoende om de identiteit te bewijzen. Wise accepteert hiervoor een paspoort of ID-kaart.

Voor de zakelijke rekening van mijn GmbH was ook een uittreksel uit het handelsregister nodig met een bewijs van mijn identiteit als huidige directeur.

Ik heb nooit een verzoek ontvangen voor een energierekening voor het zakelijke account. Bij sommige vrienden is echter al om verbruiksrekeningen gevraagd voor het Wise for Business-account.

Op een gegeven moment zal een bedrijf gespecialiseerd in internationale reizigers, zoals Wise, ook om aanvullend bewijsmateriaal vragen om aan de verificatieverplichtingen te voldoen.

Daar moet je rekening mee houden. Dat is nu normaal.

Particuliere klanten hoeven zich daar minder zorgen over te maken.

Screenshot: Een scan van mijn paspoort was voldoende voor mijn privéaccount.

Hoe was de ervaring bij het eerste gebruik?

In ons geval zat de creditcard binnen een week in de brievenbus.

Geld storten op de Wise Borderless-multivalutarekening is mogelijk direct na het openen van de rekening. Deze kun je besteden zodra de kaart binnen is.

De activering van de creditcard werkt met deWijze app. Hierdoor komt de pincode niet in een eigen envelop. Dit maakt het gebruik van de creditcard sneller.

We hebben de kaart destijds niet direct gebruikt. Mijn vriendin betaalde voor de eerste keer in Moskou, Hong Kong en Thailand, ongeveer drie weken nadat de kaart arriveerde.

Praktisch is dat de Wise-app direct na een betaling een pushbericht toont met de exacte actuele uitgaven, het rekeningsaldo en de gehanteerde wisselkoers. Hierdoor is het eenvoudig om betalingen bij te houden.

Ik heb de Wise-creditcard gebruikt in landen als Rusland, Indonesië, Singapore, Turkije, Polen en Denemarken. Er zijn ook online betalingen.

Wat zijn de kosten in de review?

Als u met de Wise Mastercard-creditcard betaalt in een vreemde valuta die niet op de rekening is opgeslagen, schakelt Wise automatisch over naar de goedkoopste beschikbare valuta met de laagste conversiekosten.

U kunt het geld ook vooraf omwisselen op de meervalutarekening.

U kunt de wisselkoers van Wise voortdurend online op de startpagina bekijken. Ter vergelijking kun je hem hier vindenDagtarief van Visaen deDagelijkse wisselkoers van Mastercard.

Banken hoeven geen gebruik te maken van het Visa- en Mastercard-tarief. Het is eigenlijk best oké en wijkt vaak maar 0,5 tot 1% af van de werkelijkheid.

Ik neem niet eens de link naar American Express op omdat ze een extreem slechte wisselkoers hebben met extra kosten in vreemde valuta.

Voor Visa en Mastercard zijn de kosten voor vreemde valuta en buitenlandse transacties afhankelijk van de uitgevende bank. Er zijn daarom Visa- en Mastercard-creditcards zonder de twee kosten.

Helaas hanteren sommige banken hun eigen tarief, dat vaak 1 tot 3% afwijkt van de werkelijkheid. Dit zijn verborgen kosten waar veel klanten waarschijnlijk nog nooit aan hebben gedacht. Ontdek snel welk tarief uw eigen bank hanteert. Het kost mij altijd veel tijd om dit zelf te doen. Meestal moet ik de telefoon opnemen.

Creditcards zonder kosten voor vreemde valuta en kosten voor buitenlandse transacties verslaan al lange tijd wisselkantoren. Bovendien heeft Wise een betere wisselkoers dan normale Mastercard- en Visa-creditcards.

Hoe goed is de wisselkoers in de test?

In de praktijktest was de wisselkoers van Wise gemiddeld altijd beter in Russische roebels, Hongkongse dollars, Turkije, Amerikaanse dollars, Poolse zloty, Indonesische roepia en Thaise baht dan met normale creditcards.

Het tarief van Wise zie je altijd direct na betaling in de app. Vaak zie je de koers van andere creditcards pas na een paar dagen op de rekening. Ik hou van de transparantie.

De Wise-creditcard heeft ook geen kosten voor vreemde valuta en geen buitenlandse transactiekosten. Als u een creditcard heeft met de twee gebruikelijke kosten, kan dit gemakkelijk oplopen tot een totaalbedrag van 1% tot 5% van de transactie.

De creditcard is niet geheel gratis vanwege de kleine wisselkosten van 0,33% voor valuta die niet op de rekening zijn opgeslagen. Ze moeten op de een of andere manier geld verdienen. Vergeleken met andere opties is de kaart duidelijk een van de meest verstandige opties voor betalingen in vreemde valuta.

Meestal bespaar je tussen de 0,5 en 1,5%.

Hiervoor zijn weinig alternatieven.

Wise, Revolut en Curve. Ik heb de drie creditcards al heel lang. Wat is het verschil?

• Revolutie:De Revolut-creditcard is lange tijd de grootste concurrent van Wise geweest. Op de gratis standaardrekening wisselt Revolut nog steeds geld uit tot een bedrag van € 1.000 per maand, zonder verborgen kosten tegen de middenkoers. Er is meer mogelijk met de betaalde accountpakketten van Revolut. Bij de Revolut-rekening is ook een gratis debetcreditcard inbegrepen.
• PayPal:Komt niet eens in de buurt van de goedkope prijs voor particuliere en zakelijke internationale overschrijvingen met Wise. Er zijn te veel extra kosten verborgen in de kleine lettertjes van PayPal. Daartoe behoort vooral de zelfbepaalde wisselkoers van PayPal, die vaak een paar procent afwijkt van de werkelijkheid. PayPal heeft ook geen creditcard.
• Curve App Mastercard:U koppelt al uw Visa- en Mastercard-creditcards aan een centrale Curve-kaart. Dit werkt zoals Apple Pay of Google Pay. Curve wisselt gedurende de week geld uit met de echte marktprijs tot een bedrag van €500. Een account en andere zaken behoren niet tot Curve. Naar mijn mening is de kaart echter een upgrade voor alle creditcards, omdat je de vreemde valutakosten van je andere creditcards vermijdt en met Curve een centraal overzicht hebt van alle kaarten.
  
• Western Union:Over de service wil ik het niet eens hebben. De wisselkoers wijkt vaak meer dan 5% af van de werkelijkheid. Online overboekingen zijn iets goedkoper dan contante overboekingen. Western Union is daarom alleen een aanbeveling voor absolute noodsituaties of als het niet anders kan.
  
• Internationale overboekingen:Ik kijk regelmatig naar de gemiddelde wisselkoersen van de concurrenten van Wise die hun API gebruiken. Wise heeft gemiddeld de beste prijs voor bestaande klanten. Bedrijven zoals ValutaFair hebben soms aanbiedingen voor 3 tot 5 gratis initiële overboekingen. De eerste paar overboekingen zijn eigenlijk iets goedkoper dan bij Wise. de anderenInternationale geldtransferbedrijvenmaar heb geen account of creditcard.
  

Screenshot van de beveiligingsfuncties van de app: PIN en 2-factor login

Heeft u problemen met Wise?

Het meest voorkomende probleem met de Wise Mastercard-creditcard is een vermijdbare toeristenval met de naamDynamische valutaconversie.

Heb je ooit de vraag in het buitenland gezien: "Factuur in de lokale valuta of in euro's?" Factureert u in euro's buiten de eurozone, dan geeft u de exploitant van de geldautomaat en kaartlezer toestemming om geld te wisselen.

Gemiddeld is het verloop dan vaak ruim 10% slechter dan bij normale creditcards en uiteraard veel slechter dan bij Wise.

Wise kan hier niets aan doen omdat u actief toestemming heeft gegeven.

Betaal daarom in het buitenland altijd zonder uitzondering in de lokale valuta.

Mastercard sluit DCC uit voor valuta die op een rekening worden gestort. Als u meerdere valuta op één rekening heeft, kunt u automatisch aan de toeristenval ontsnappen.

Reken altijd af in de lokale valuta! Anders geeft u de geldautomaat, webwinkel of kaartlezer het recht om geld te wisselen. Het parcours is aanzienlijk slechter dan bij Wise.

Was een klacht nodig?

Tot nu toe heb ik nog geen klachten gehad over eventuele betalingen met de rekening en creditcard. Tot nu toe heb ik geen enkele reden gehad om de Wise-hotline te bellen.

Als iemand hier ervaring mee heeft, laat het me dan weten in de reacties hieronder.

Recensies van Trustpilot en andere sites zien er goed uit voor de klantenondersteuning van Wise. Dat heb ik ook van mijn vrienden en kennissen.

Uiteraard hebben gebruikers van zakelijke accounts nog andere vragen. Er staan ​​antwoorden in de mijneBijdrage aan het Wise for Business-account. Het gaat hierbij vooral om het onderzoeken van buitenlandse overboekingen, het hoofdkantoor van het bedrijf en klachten.

Screenshot: Met de Wise-app is volledige controle over het account mogelijk.

Is Wise veilig?

Wise is een door de Financial Conduct Authority gereguleerd bedrijf gevestigd in Londen met 7 miljoen klanten wereldwijd. Bovendien houdt Wise zich aan de regelgevende instanties in alle klantlanden.

Het adres van uw account bepaalt welke autoriteit voor u verantwoordelijk is.

Wise houdt uw stortingen gescheiden van hun eigen geld op rekeningen bij banken als JP Morgen en Barclays. Als er ooit een probleem is geweest met Wise, komt het geld naar jou terug.

Wise verstrekt geen leningen. Daar hebben ze aan het front geen problemen mee. Volgens hun eigen verklaringen zijn ze niet van plan dit in de toekomst te doen. Wise is daarom een ​​puur kredietbeheerd bedrijf.

Meer over regelgevingstaat hier.

Over het algemeen is onze beoordeling zeer positief. Wij gebruiken Wise zelf veel. Dit geldt voor particuliere en zakelijke creditcards.

Voor wie loont de Wise-creditcard?

Samen met de Hanseatic Genial Visa Card en de Curve App Mastercard is Wise een van mijn persoonlijke testwinnaars.

Ik gebruik de Wise card persoonlijk en als zakelijke creditcard.

Het is permanent gratis.

Er is geen jaarlijkse vergoeding. Het Wise Borderless Mutli-valutaaccount is ook permanent gratis.

Er zijn geen initiële creditcardkosten, behalve de bezorgkosten van € 5.

De applicatie werkt bijna 100% omdat het een pinpas is. Voor sommigen is dit ook het enige nadeel van de Wise Mastercard: er is geen kredietlimiet. Hierdoor werkt de kaart niet voor het storten van hotel- of huurautowaarborgen.

Er is geen vergelijkbare kaart met frame op de markt. Er is momenteel alleen keuze tussen pinpassen met de reële gemiddelde wisselkoers of creditcards met een kredietlimiet en een toeslag op de koers.

Over het geheel genomen loont de Wise-creditcard voor frequente reizigers, digitale nomaden, bedrijven met betalingen in vreemde valuta, uitwisselingsstudenten, grensoverschrijdende pendelaars met een inkomen in verschillende valuta's en alle anderen die geld moeten wisselen.

Tot slot wil ik graag nog iets van je horen:

Heeft u goede of slechte ervaringen met de Wise Mastercard creditcard?

Schrijf me er hieronder in de reacties over.